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        父母投保避坑指南,這份投保攻略請收好

        閱讀量:3.2k

        早期有個客戶想給60歲的爸媽買保險,但無奈醫療記錄太多,最后只能買了意外險,客戶很遺憾,由于父母年歲大了,買保險時健康、保額、年齡、費率等受的限制太多,能選擇的空間很小。


        給父母投保又容易踩坑,那究竟如何幫父母配置呢?



        常見坑1:父母有醫保就夠了



        簡單的說醫保就是保而不包,比如:有限的報銷比例、不包含的自費藥、進口藥等等。



        不過對于父母而言這也是一個很重要的險種,因為它對身體健康沒有要求且價格便宜。



        但是要靠醫保解決父母全面的風險,那是遠遠不夠的。



        醫保的局限性


        報銷范圍的局限:醫保只報銷社保目錄范圍內用藥,自費藥、進口藥報不了


        報銷比例的局限:職工醫保報銷比例85%-95%,居民醫保報銷比例40%-85%,都無法做到100%報銷


        報銷額度的局限:超出醫保最高限額無法報銷,比如:重慶居民醫保最高限額20萬,職工醫保最高限額50萬



        而商業醫療險正好對此做了完美的補充,不過商業醫療險對應不同的需求,也就有不同的細分。



        常見坑2:老人需要壽險



        壽險真正的作用:就是解決身故后,親人繼續生活的經濟來源問題。


        所以,它主要用在家庭經濟支柱身上。對于老人來說,撐起家庭的重擔已經交接給子女,肩上沒有太多經濟責任,所以就沒必要配置壽險了。



        誰,最需要壽險?


        誰掙錢多,誰就應該買!



        下面四種人最應該買壽險:


        家有老人


        唯一經濟支柱


        養娃一族


        房貸一族



        父母的保險怎么買?


        年紀越大,買保險的保費自然就越貴,所以父母買保險的時候,很容易出現10/20年所交保費總數比保額還高的情況,專業術語稱為【保費倒掛】。


        今天談談我是父母必備的三種保險


        作三種必備的保險產品

        父母必備的保險只有三種:醫保、商業醫療險、意外險。


        1、醫保


        醫保是最基本保障,而且沒有醫保的情況下商業保險會非常貴,一定要優先配置。


        職工醫療險保險、城鎮居民醫療保險、新農合,都是醫保。


        醫保是國家的基本福利,具備商業保險無法比擬的優勢:可帶病投保、保證續保。而且在沒有醫保的情況下購買商業保險,保費會非常貴。


        父母沒有醫保的,一定要給他們先買上。


        2、商業醫療險


        商業醫療險作為醫保的補充,補償社保之外的醫療費用,尤其是大病費用。百萬醫療險或者是百萬防癌醫療險,不過1,000元左右一年,報銷的額度可達上百萬,還能突破醫療用藥目錄的限制。再也不用擔心父母大病就醫了。


        醫保的報銷范圍是有限的,有報銷上限(例如北京的醫保,大病報銷上限是30萬),還有不在醫保目錄內的藥品無法報銷等諸多限制。


        商業醫療險,可以突破上述限制。例如百萬醫療險,報銷上限可達上百萬,且醫保目錄外的自費藥也可以報銷。萬一大病降臨,再也不用擔心沒錢給父母看病了。


        3、意外險


        除疾病外,父母可能遇到的風險還有意外傷害。


        意外傷害保險的保障責任一般有意外身故/傷殘賠付和意外醫療費用報銷兩部分。挑選老年人意外險的時候,應該重點關注意外醫療的責任,報銷額度以及是否限制醫保范圍。


        意外醫療包括門診和住院的報銷費用,小到摔傷、燙傷、割傷,大到骨折、腦震蕩的治療費用都能報銷。


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