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        如何給父母買保險?商業保險是不是一個無底洞?

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        我們長大了,父母卻老了。


        看著日漸蒼老的父母,作為子女的我們,最擔心的無非是父母的健康了。很多人都想到買保險,希望在大病不幸降臨的時候,有條件給父母提供最好的治療手段。


        孝心無價,保險有價。千萬不能因為孝心泛濫而盲目買商業保險。


        商業保險買不對,不但多花冤枉錢,保障還不到位,在需要它時起不到應有的效果。


        合理的商業保險組合父母一人不到1,500元/年,怎么會是無底洞呢?


        如果是無底洞,那一定是給父母買錯了保險,或者被無良保險銷售坑了!


        給父母買保險,非常簡單。


        為正好懂點保險的小安,今天談談我是父母必備的三種保險


        作三種必備的保險產品

        父母必備的保險只有三種:醫保、商業醫療險、意外險。


        1、醫保


        醫保是最基本保障,而且沒有醫保的情況下商業保險會非常貴,一定要優先配置。


        職工醫療險保險、城鎮居民醫療保險、新農合,都是醫保。


        醫保是國家的基本福利,具備商業保險無法比擬的優勢:可帶病投保、保證續保。而且在沒有醫保的情況下購買商業保險,保費會非常貴。


        父母沒有醫保的,一定要給他們先買上。


        2、商業醫療險


        商業醫療險作為醫保的補充,補償社保之外的醫療費用,尤其是大病費用。百萬醫療險或者是百萬防癌醫療險,不過1,000元左右一年,報銷的額度可達上百萬,還能突破醫療用藥目錄的限制。再也不用擔心父母大病就醫了。


        醫保的報銷范圍是有限的,有報銷上限(例如北京的醫保,大病報銷上限是30萬),還有不在醫保目錄內的藥品無法報銷等諸多限制。


        商業醫療險,可以突破上述限制。例如百萬醫療險,報銷上限可達上百萬,且醫保目錄外的自費藥也可以報銷。萬一大病降臨,再也不用擔心沒錢給父母看病了。


        這里推薦兩類商業醫療險產品,可以根據父母情況對號入座:


        1)父母60歲以下,身體健康無異常


        推薦百萬醫療險,我們以平安的平安e生保產品舉例:


        電腦端請訪問此鏈接:平安e生保


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        保額:癌癥報銷上限200萬,一般疾病報銷上限200萬


        報銷范圍:不限社保目錄,不限治療手段,新特藥都能報銷


        續保條件好:患病后還能繼續買,醫療費用還能繼續報銷,還是保證續保版


        60歲的年齡,首年保費不到1,500元。


        2)父母60歲以上,或身體健康異常


        當年齡超過60歲,或者因健康問題無法購買百萬醫療險時,推薦防癌醫療險。


        防癌醫療險和百萬醫療險最大的區別,在于其保險責任只保障癌癥這一種疾病的相關治療費用,而百萬醫療險是不限制疾病的。雖然保障范圍少了,但是:


        投保年齡寬松。首次投保年齡放寬到70歲,個別產品甚至到80歲。


        健康告知寬松。三高、糖尿病、冠心病等常見的慢性病也能投保,非常適合老年人。


        癌癥高發。大病中癌癥的占比超過60%,防癌醫療險也算覆蓋了大部分風險


        以平安抗癌衛士2020舉例:


        電腦端訪問此鏈接:平安抗癌衛士2020


        保額:癌癥確診+治療階段醫療費用,最高200萬


        報銷范圍:不限社保目錄,不限治療手段,癌癥新特藥都能報銷


        續保條件好:得了癌癥還能繼續買,醫療費用還能繼續報銷


        總結一下,防癌醫療險是退而求其次的選擇。


        3、意外險


        除疾病外,父母可能遇到的風險還有意外傷害。


        意外傷害保險的保障責任一般有意外身故/傷殘賠付和意外醫療費用報銷兩部分。挑選老年人意外險的時候,應該重點關注意外醫療的責任,報銷額度以及是否限制醫保范圍。


        意外醫療包括門診和住院的報銷費用,小到摔傷、燙傷、割傷,大到骨折、腦震蕩的治療費用都能報銷。


        以平安的“中老年綜合醫療保險”/為例:


        電腦端訪問→中老年綜合醫療保險


        基本款141元一年:


        意外身故/傷殘:基礎保額5萬,附帶各種交通意外額外賠付


        意外醫療:5,000元報銷額度,不限醫保用藥


        意外疾病住院:0.2萬


        猝死:5萬


        意外住院津貼:50元/天


        綜上的醫療險和意外險,父母的保費不過約1,500元/人,兩人合計約3,000元/年。


        3,000元的事兒,能叫無底洞嗎?


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